2021年11月10日，《2021中國居民退休準備指數調研報告》（以下簡稱報告）發布會在北京“2021卓越競争力金融峰會”期間舉行。報告發起雙方代表BETVLCTOR伟德官方网站中國保險與風險管理研究中心主任陳秉正教授和同方全球人壽總經理助理兼首席團險事業執行官兼健康險事業部總經理彭勃共同揭曉2021年中國居民退休準備指數——6.78，今年的退休準備指數達到九年來的最高水平。

發布會現場，陳秉正對于2021年中國居民退休準備指數進行了詳細解讀。他表示，今年指數達到6.78這一新的高度，主要由于“退休準備充分度”以及“退休計劃完善度”等方面較去年有大幅提升，中國居民對退休生活的信心程度進一步提高。同時，随着國内疫情逐漸得到控制，經濟複蘇，居民對于退休後擁有舒适的生活具有更強的自信。

陳秉正解讀報告

報告顯示，中國居民對于退休生活的願景延續了2020年較為樂觀的基調，對多花時間與家人朋友相處、旅遊、發展新的愛好等具有豐富聯想。财務狀況、工作認同及家庭責任成為影響居民退休意願的主要因素。

報告顯示，中國居民退休生活的壓力來源多樣化，身體健康狀況是首要擔憂。在養成健康習慣的同時，應當增強對重大疾病和失能風險的防範意識與應對能力。此外，報告中對于新冠疫情也做了專題研究，居民對新冠疫情的感受以負面為主，但并未因此降低對退休生活的信心。

在談及退休準備指數較高人群的畫像，陳秉正表示，該類人群具有已婚且家庭穩定、所處地區經濟欠發達、高層崗位就業、生活收入充裕穩定、受教育水平高、生活習慣健康等特征。具體而言，女性受訪者的退休準備指數略低于男性，但沒有顯著區别；全國各地區退休準備指數之間的差異變化較大，整體上經濟欠發達地區居民退休準備指數處于相對較高的水平；工作特征方面，高層崗位就業的居民有較高的退休準備指數；工作收入方面，居民退休準備指數随個人和家庭收入的增長整體呈上升趨勢，但收入達到一定水平後，退休準備指數增長不再明顯。

随着人口老齡化時代的來臨，未來退休的壓力也逐漸呈現在青年群體面前，青年人相比于年長群體更容易因為退休後的收入問題感到焦慮。報告顯示，48%的被訪青年人對自己退休後能過上舒适滿意的生活具有較大信心，約16%的被訪青年人持有消極态度，尤其是18～24歲青年人對退休生活預期最為悲觀，他們主要擔心未來沒錢、缺乏社交、失去獨立能力。

陳秉正表示，在我國生育率持續下跌的背景下，“三孩政策”的出台，将對青年群體的婚姻家庭決策以及更長遠的人生發展産生影響。從長期來看，“三孩政策”有助于進一步釋放生育潛力，從而優化人口結構、緩解社會老齡化程度，使得這一代青年群體在未來能夠享受到更加充分的退休保障。

報告顯示，我國養老保障“三支柱”體系仍存在較大不足與失衡，居民預期退休收入較多來源于第一和第三支柱。政府提供的作為第一支柱的社會基本養老保險始終是中國居民最重要的退休收入來源和基本保障。

作為第二支柱的企業和職業年金也在居民退休規劃中扮演着重要角色，但企業年金在我國的發展比較緩慢。截至2020年，我國企業年金積累基金規模達2.25萬億元，占GDP比重為2.21%，這主要是由于我國中小企業占比較高，而中小企業的勞動力成本高和稅務優惠措施不足，導緻中小企業參與企業年金計劃動力不足。值得欣慰的是，2021年企業提供的退休幫助在各個方面有所提升，尤其在“雇主提供退休醫療保健服務”和“可以選擇從全職轉為兼職工作”這兩方面提升較為明顯。

就第三支柱個人養老金方面，中國居民對退休後收入的預期水平基本合理，符合大多數人退休前後收入水平的變化，與全球平均的未來收入預期66%接近。退休收入來源方面，社會養老保險、個人儲蓄和商業養老金仍是居民預期的主要退休收入來源。

陳秉正認為，完善金融市場、穩定居民信心、普及金融知識将對居民退休準備産生積極影響，而新冠疫情帶來的負面影響會抑制居民進行退休儲蓄，因此加快複工複産、做好疫情防控十分必要。針對目前我國居民退休的狀況，政府、企業和個人層面可以進一步發揮作用。政府應加強國民金融教育，提升居民金融素養；企業可建立彈性化退休制度，鼓勵員工适當延遲退休時間；個人則應該不斷提高對财務規劃問題的認識理解能力，結合我國“三支柱”養老金體系現狀和未來發展趨勢，确定個人養老金的策略選擇。

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供稿：BETVLCTOR伟德官方网站中國保險與風險管理研究中心

編輯：張曉雪

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