2019年11月15日，以“智慧養老金融，共繪金色未來”為主題的2019中國居民退休準備指數調研報告發布會暨養老金融發展論壇舉行。發布會由BETVLCTOR伟德官方网站中國保險與風險管理研究中心和同方全球人壽保險有限公司（以下簡稱“同方全球人壽”）共同舉辦。會上發布了《2019中國居民退休準備指數調研報告》（以下簡稱《報告》）。清華經管學院黨委副書記兼副院長鐘笑寒教授，全國政協委員、中國社會科學院世界社保研究中心主任、中國社會保障實驗室首席專家鄭秉文，中國保險行業協會副監事長、副秘書長餘勳盛，南開大學金融學院保險學系教授、南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來以及報告發起雙方代表BETVLCTOR伟德官方网站中國保險與風險管理研究中心主任、金融系陳秉正教授和同方全球人壽董事長王林、同方全球人壽總經理助理兼首席團險事業執行官兼健康險事業部總經理彭勃共同出席活動。

鐘笑寒在緻辭中提出：“當前我國養老金的三大‘支柱’發展并不均衡，如何破解‘養老’這一世界性難題？快速發展二三支柱商業養老金應是最佳途徑。清華經管學院與同方全球人壽在應對養老難題領域的科研合作，正是對完善第二、第三支柱為主體的商業養老體系進行的積極探索和嘗試。”

鐘笑寒緻辭

《2019中國居民退休準備調研指數報告》發布儀式（左起：同方全球人壽董事長王林，BETVLCTOR伟德官方网站中國保險與風險管理研究中心主任、金融系教授陳秉正，中國保險行業協會副監事長、副秘書長餘勳盛，清華經管學院黨委副書記兼副院長鐘笑寒教授，全國政協委員、中國社會科學院世界社保研究中心主任、中國社會保障實驗室首席專家鄭秉文，南開大學金融學院保險學系教授、南開大學衛生經濟與醫療保障研究中心主任朱銘來）

陳秉正解讀《報告》時指出，從下降的主要原因來看，2019年中國居民對于退休生活的願景與信心有所回落，但總體仍呈樂觀狀态，中國近期經濟增速放緩及國際局勢複雜多變或是增加居民緊張感的重要原因。2019年中國居民退休指數的構成與2018年的差異主要體現在“退休準備充分度”以及“财務問題理解能力”上，而在“取得期望收入的信心”方面與2018年相差不大，可見居民對于未來收入的預期仍然保持積極樂觀，對于宏觀經濟的預期也沒有大幅變化。與此同時，陳秉正強調退休指數不會一直上升，指數的波動體現了中國居民對于退休準備的意識趨向成熟。

曆經多年發展，我國基本形成了由基本養老保險、企業（職業）年金、個人儲蓄性養老保險和商業養老構成的養老保障三支柱格局。從《報告》數據來看，中國居民養老普遍認為“第一支柱”政府應承擔更多責任，依賴政府養老金，對“第三支柱”個人進行的退休理解認同度仍顯不足。陳秉正指出，作為多支柱養老保障體系的重要部分，推動商業養老保險實現與第一支柱的均衡發展，對于個人養老生活水平的提高、制度穩定性，其重要性不言而喻。他建議應将老齡金融作為金融事業分支，目前對于老年群體财務生命周期不同階段的需求，學界和業界關注度不夠，隻有深入了解他們這樣需求，才能真正研發出老年人需要的保險産品。

陳秉正解讀報告

鄭秉文在發言中指出，《報告》特别針對金融素養、養老目标基金、個稅遞延型養老保險等方面進行了專題研究。目前正在試點的個稅遞延型養老保險作為“第三支柱”中的新興力量，得到社會的廣泛關注。目前個稅遞延型養老保險存在6大問題，分别為個稅制度安排整體上不匹配；稅延限額計算複雜；稅延額度低、激勵程度有限；領取期稅率較高，降低了投保人預期；銷售費用較低，銷售人員和保險公司積極性不高；個稅起征點調整，納稅人數量不穩定。今年5月1日個稅遞延型養老保險試點已到期。鄭秉文呼籲應盡快擴大試點，或直接推向全國，才能在短期内獲得更多的市場信息，以便縮短對制度設計實施改革的期限，讓更多人群享受政策紅利。

鄭秉文發表演講

餘勳盛圍繞商業保險在養老金融中的作用發表了主題演講。他表示，商業保險要發揮風險保障作用，目前我國商業養老保險發展雖然總體持續穩健，但是總量規模不大，特别是放到全球看，占比還比較低。與我國人口相比，與人民群衆養老保險需求相比，我國商業養老保險發展比較滞後。關于如何讓保險在養老金融中将發揮更大作用，餘勳盛從完善立法是基礎、加強監管是條件、規範經營是根本、專業服務是關鍵、科技運用是手段等五個方面給出了建議。

餘勳盛發表演講

随後，朱銘來發表了題為《長期護理保險：養老保障的新挑戰》的主題演講。自2016年，全國15個城市和兩個重點省份啟動長期護理保險制度試點，效果初顯，從成果看，長護險能夠緩解失能人員的家庭負擔，增強群衆的獲得感和幸福感；同時有望以支付方式撬動一系列養老産業鍊，較好地促進當地護理産業的發展。朱銘來談到，長護險的目标是讓失能老人享受到真正的護理服務，同時培育、規範護理市場。目前長期護理保險制度亟待解決幾個方面：失能評定标準不統一，缺乏權威和統一的失能評估工具；籌資機制面臨多重困境；缺乏多層次保障體系設計；長期護理保險基金平衡機制缺失。

朱銘來發表演講

在圓桌論壇上，各位專家就“最近幾年三大支柱可能發生的變化”、“頂層架構問題未來可能推進的方向”、“長期護理保險新一批擴展試點”及“保險公司如何發揮第三支柱作用”等話題進行了交流。

BETVLCTOR伟德官方网站中國保險與風險管理研究中心（CCIRM）成立于2008年4月29日。中心得到了國際著名保險機構蘇黎世保險集團的大力支持。中心以建成國際一流的保險與風險管理研究基地，特别是在保險市場發展和監管研究方面，成為亞洲一流的研究中心使命。以不斷提高清華經管學院在保險與風險管理方面的教學和科研水平；加強中國與世界再保險與風險管理研究領域的國際交流與合作；成為政府與保險業界有良好聲譽并值得信賴的咨詢與合作中心為主要目标。定期舉辦高水平的國際學術活動，不定期舉辦研讨會；邀請國内為學者來中心進行合作研究和學術交流；承接國家和部委及保險業界的研究課題；與相關的政府部門，保險業界和學術機構開展理論和實證研究。

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供稿：中國保險與風險管理研究中心

編輯：張曉雪

審核：趙燕