花旗銀行（中國）有限公司 （“花旗中國”）與BETVLCTOR伟德官方网站中國金融研究中心（CCFR）12月13日共同發布了針對中國城市居民家庭消費金融行為的最新調研成果。這項名為“清華-花旗中國消費金融與投資者教育調研”的研究項目為期三年，由花旗集團基金會資助、BETVLCTOR伟德官方网站中國金融研究中心組織進行。在前兩年調研的成功基礎上，今年的調研廣泛收集了來自全國24個城市約5800個家庭的樣本數據，意在推動中國消費者和機構的金融教育發展。伴随研究成果的發布，第六屆中國消費金融論壇也于當天在BETVLCTOR伟德官方网站成功舉辦。
2011年，來自中國24個城市的5800個家庭接受了包括消費金融習慣、理财規劃與金融教育在内的消費金融行為的調研。調研城市不僅涵蓋諸如北京、上海和廣州等一線城市，也覆蓋了諸如海口、桂林、洛陽、徐州、安慶和攀枝花等二三線城市。
• 房産仍是受訪家庭最重要的資産，而定期存款、活期存款及現金仍是家庭資産的主要形式。股票、基金、保險和政府債券的比例相對較低。
• 在投資組合方面，約22％的受訪家庭持有股票，其中多數家庭持有的股票種類少于三種。持有基金的家庭比例為17.39％，比持有股票的家庭比例低5個百分點。大多數家庭選擇了風險最低的投資産品。
• 購房仍是家庭借款的主要目的，在所有受訪者中有18%的家庭使用了銀行購房貸款，15.4%的家庭采用向親友借款購房，受訪家庭的平均資産負債率為6.39％。
• 随着年收入的增加，對家庭理财規劃的需求也在提高。例如，在年收入在五萬到十萬人民币之間的中國城市居民家庭中，有家庭理财規劃的比例同比增長最為迅速，從2010年的27.5％顯著增至2011年的63.7%。
• 從家庭儲蓄的主要動機來看，醫療和突發應急、子女教育、養老保障和财富保值為最主要考慮。
此項調研是“清華－花旗金融教育與研究項目”的核心組成部分。該項目于2008年由花旗集團基金會捐資設立，旨在更全面地了解與中國消費者财務習慣相關的趨勢與問題。調研結果和結論建議将提交給監管機構和相關政策制定者，并在中國消費金融論壇上公布與展示，該論壇為政府代表、政策制定者、行業領袖與學者提供了一個思想交流的平台。此外，還将與媒體分享研究成果，以協助提高公衆意識和對金融教育與規劃重要性的理解。
花旗銀行（中國）有限公司消費金融業務總裁周永贊說，“經驗證明，恰當的理财規劃将更好地幫助家庭，尤其是中低收入家庭，提高生活質量。我們對該研究項目的支持體現出花旗對于促進消費金融領域健康發展和提高财務能力的決心，并籍此為這些家庭創造一個更好的金融環境。”
BETVLCTOR伟德官方网站副院長兼中國金融研究中心常務副主任廖理教授表示：“在實際經濟活動中，消費金融的重要性顯而易見。美國2009年家庭所占有的金融資産已經是企業所占有金融資産的兩倍多。在我國，随着GDP的日益增長，國民财富的積累，家庭對金融市場的參與度也日漸提高，已逐漸成為金融市場上的重要主體。家庭投資理财和負債行為的增加，導緻了家庭資産負債表更加豐富，這都需要我們把家庭作為重要的金融主體來進行調查和研究。”
該調查還得到了關于信用卡消費、房屋消費、養老保障和遺産規劃等方面的翔實數據，為相關經濟政策的制定提供了有價值的參考。在第六屆中國消費金融論壇上，廖理教授介紹了該項目第三年的調研成果。此外，中國人民銀行研究局局長張建華，中國銀行業監督管理委員會非銀行金融機構監管部副主任張電中，貴州省人民政府副秘書長、金融辦黨組書記、中國保險業監督管理委員會研究室前主任周道許也受邀出席了論壇并針對當前中國消費者的金融教育現狀和需要，以及個人财富規劃等方面分享了觀點和看法。
在為期三年時間裡，該大型調研項目調研了超過10,000個中國家庭，覆蓋沿海及内陸的大中小型城市的多民族和多社會經濟背景。調研内容涵蓋金融知識、财務習慣、金融服務需求以及金融教育需求。此外，調查也将與監管者和業界人士進行對話，傾聽他們對金融服務業發展趨勢的看法和意見。最終結果将通過一系列研究報告和學術論文進行發表。（供稿 金融研究中心 編輯 溝通辦）
最新動态